Las tarjetas de crédito son instrumentos de financiación muy útiles que te pueden ayudar a cumplir tus metas en la medida en que los utilices correctamente. En esta nota te explicamos cómo podés hacer para usarlas y convertirlas en tus aliadas.
Son una herramienta de pago que ofrecen diferentes bancos y entidades no bancarias (comercios, casas de electrodomésticos, etc). Y uno de sus grandes beneficios es que las podés usar para realizar pagos en muchísimos comercios de tu ciudad.
Una de sus características más importante es que en ellas tenés asignado un monto mensual disponible para realizar compras de bienes y servicios, donde además tenés la posibilidad de financiar (dividir) en cuotas el pago por la compra de los mismos.
Para obtenerla deberás solicitarla en un banco, un comercio, una entidad no financiera o bien en alguna billetera virtual que ofrezca este servicio.
El límite de compra o crédito que te otorgan en tu tarjeta de crédito se define en función a tus ingresos y tu comportamiento financiero con los bancos. Existen incluso hoy en día algunas tarjetas de crédito prepagas en dónde el límite de compra de la tarjeta se define en función al dinero que depositás en ella. En estas tarjetas llamadas “prepagas” a diferencia de las tarjetas de crédito tradicionales cuándo gastamos todo el dinero que depositamos necesitamos volver a depositar dinero en ellas para volver a utilizarlas.
A medida que compres en cuotas, se te va a reducir el límite de compra. Este el valor máximo que podes gastar con tu tarjeta y en la medida en que vayas realizando tus pagos en fecha se te libera nuevamente dicho límite.
Al momento de realizar una compra con tu tarjeta de crédito, estas utilizando “dinero prestado” para acceder a bienes o servicios que de otra forma no podrías, porque no tendrías el dinero suficiente para realizar la compra de una sola vez. El hecho de poder utilizar ese “dinero prestado” tiene un costo determinado por el uso de ese dinero, y ese costo se llama “interés”. Entonces podrías decir que el interés es el precio del dinero.
Los intereses a pagar se definen en función a:
Una vez al mes te llegará a tu dirección o por correo electrónico el resumen de cuenta de tu tarjeta. Allí podrás ver la siguiente información:
Además, en el resumen de tu tarjeta podrás ver el detalle de las compras que hiciste durante el mes anterior y las cuotas que debés abonar el mes en curso. En ese momento comprenderás la importancia de tener planificadas tus cuotas, ya que se te pueden juntar varias en un mismo mes.
Respecto a las opciones de pago existen 3 alternativas:
En el caso que no puedas pagar el total del resumen y tengas certeza que no podrás pagar la diferencia entre el pago mínimo y el pago total el próximo mes, tenés otra opción para refinanciar tus consumos, y esa opción se llaman “Plan V”. Este plan te permite financiar en cuotas fijas el saldo restante de tu tarjeta de crédito.
Para solicitar esta opción te podes comunicar por teléfono con Visa Home, ya que es un servicio disponible sólo para tarjetas VISA. Es importante que sepas que este plan generará nuevos intereses que deberás pagar junto con las cuotas acordadas en el plan. Con lo cual si bien esta opción te da la posibilidad de obtener más cuotas de las que se pactaron al momento inicial de la operación, naturalmente está financiación tendrá un mayor costo. Y además de los intereses deberás contemplar todos los meses el pago del IVA sobre los intereses acordados en el plan.
Antes de comprar y pagar con tarjeta de crédito, es esencial tener organizada y ordenada tu eocnomía con un presupuesto. Y así puedas tener certeza respecto de tus pagos futuros por el uso de tu tarjeta de crédito.
El costo financiero total es el costo real que deberás afrontar por acceder a la financiación de tus consumos. En él se incluye la tasa de interés junto con todos los gastos necesarios para realizar la operación. Y los gastos que se consideran son:
Y en el caso de que se contemplen los impuestos se hace referencia al CFT + Imp.
Es importante conocer el CFT de tus operaciones financieras para poder conocer en detalle el importe final que deberás pagar por financiar tus consumos. Además, al conocer el CFT lo podrás comparar con otros productos financieros o con productos de otras entidades bancarias y de esa forma estarás tomando mejores decisiones!
Muchos bancos te bonifican estos costos adicionales, si obtenés un paquete combinado de producto con caja de ahorro y cuenta corriente.
Ahora con toda esta información vas a poder analizar cuándo te conviene utilizar tus tarjetas de crédito y cómo podés hacer para refinanciar tus consumos en el caso que ante alguna contingencia no puedas pagar el total de tus consumos. Utilizar responsablemente tus tarjetas de crédito te traerá grandes beneficios para la administración de tu dinero y las podrás convertir en tus aliadas para administrar tu dinero de forma eficiente.
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